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Übung: Angebote, Risikoanfragen, Antragsprüfung & vorläufige Deckung (25 Aufgaben)

Willkommen zum Fachmodul Versicherungs-Englisch: Angebote & Antragstellung (Insurance Quotations & Underwriting Applications). Die Anbahnung eines Versicherungsvertrages im internationalen Gewerbe- und Industrieversicherungsgeschäft erfordert hochgradig spezialisierte Fachbegriffe. Von der ersten Risikoanfrage (RFQ / Inquiry) über das Ausfüllen des Antragsformulars (Application / Proposal Form) bis hin zur Erteilung einer vorläufigen Deckungszusage (Binder / Cover Note) müssen Makler, Risk Manager und Underwriter präzise miteinander kommunizieren.

Kernbereiche der Antragstellung im Überblick:

  • Inquiry & Request for Quotation (RFQ): Die formelle Anfrage des Kunden oder Maklers zur Einholung von Versicherungsangeboten.
  • Proposal Form & Disclosure: Das Ausfüllen des Antrags und die vorvertragliche Anzeigepflicht (Duty of Disclosure / Fair Presentation of Risk).
  • Underwriting Assessment: Die Risikoprüfung durch den Underwriter zur Ermittlung der adäquaten Prämienrate und Selbstbehalte (Deductibles).
  • Quote & Indication: Das verbindliche Angebot (Quotation) oder die unverbindliche Preisindikation (Indication) des Versicherers.
  • Binding & Temporary Cover: Die verbindliche Annahme des Angebots (Binding Coverage) und die Ausstellung der vorläufigen Deckungszusage (Insurance Binder / Cover Note).

Wichtiges Fachvokabular (Vocabulary Overview)

Englischer Fachbegriff Deutsche Übersetzung Kontext / Erklärung
Quotation (Quote) Verbindliches Versicherungsangebot Konkretes Preis- und Leistungsangebot des Versicherers.
Application / Proposal Form Versicherungsantrag Vom Antragsteller auszufüllendes Formular mit Risikodaten.
Indication of Rate Unverbindliche Preisauskunft Schätzung der Prämie vor der endgültigen Risikoprüfung.
Insurance Binder / Cover Note Vorläufige Deckungszusage Vorübergehender Nachweis über bestehenden Versicherungsschutz.
Duty of Disclosure Vorvertragliche Anzeigepflicht Pflicht des Kunden, alle gefahrerheblichen Umstände offenzulegen.
Material Fact Gefahrerheblicher Umstand Information, die die Underwriting-Entscheidung beeinflusst.
Applicant / Proposer Antragsteller Person oder Firma, die ein Versicherungsangebot anfordert.
Deductible / Excess Selbstbehalt / Selbstbeteiligung Der im Schadensfall vom Kunden selbst zu tragende Betrag.
Bind Cover (To bind) Deckung verbindlich zusagen / eindecken Das rechtsgültige Annehmen des Risikos durch den Underwriter.
Subjectivities Angebotsvorbehalte / Bedingungen Voraussetzungen, die vor Deckungsbeginn erfüllt sein müssen.
Loss History / Claims Record Schadenhistorie / Schadenverlauf Übersicht über vergangene Schäden der letzten 3-5 Jahre.
Declination / To decline Ablehnung / Ablehnen eines Risikos Entscheidung des Versicherers, ein Angebot nicht abzugeben.

Anleitung: Wählen Sie das passende Verb oder Fachwort aus, um den jeweiligen Satz korrekt zu vervollständigen. Klicken Sie auf eine Option, um das Ergebnis und die genaue deutsche Übersetzung anzuzeigen.

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Teil 1: Interaktive Praxisübungen zu Angeboten & Antragstellung (25 Aufgaben)

1. The broker submitted a formal request for quotation to ______ terms for commercial property insurance.
a) decline / ablehnen b) obtain / einholen c) forfeit / verwirken
[Der Makler reichte eine formelle Angebotsanfrage ein, um Konditionen für eine Gewerbegebäudeversicherung einzuholen.]
2. Before issuing a quotation, the underwriter must thoroughly ______ the applicant’s loss history.
a) cancel / stornieren b) lapse / erlöschen c) evaluate / bewerten, prüfen
[Vor der Erstellung eines Angebots muss der Underwriter die Schadenhistorie des Antragstellers gründlich prüfen.]
3. The applicant is legally required to ______ all material facts on the application form.
a) disclose / offenlegen b) suppress / verschweigen c) contest / anfechten
[Der Antragsteller ist gesetzlich verpflichtet, alle gefahrerheblichen Umstände im Antragsformular offenzulegen.]
4. Once the client signed the quote, the broker instructed the underwriter to ______ coverage immediately.
a) suspend / aussetzen b) bind / verbindlich eindecken c) decline / ablehnen
[Sobald der Kunde das Angebot unterzeichnet hatte, wies der Makler den Underwriter an, die Deckung sofort verbindlich einzudecken.]
5. The insurer issued a temporary ______ to provide immediate protection while the policy was prepared.
a) endorsement / Nachtrag b) claim / Schadenfall c) binder / Deckungszusage
[Der Versicherer stellte eine vorläufige Deckungszusage aus, um sofortigen Schutz zu gewähren, während die Police vorbereitet wurde.]
6. Due to high hazardous exposures, the underwriting team decided to ______ the application for coverage.
a) decline / ablehnen b) ratify / bestätigen c) reinstate / wiederinkraftsetzen
[Aufgrund hoher Gefährdungspotenziale beschloss das Underwriting-Team, den Versicherungsantrag abzulehnen.]
7. The quotation is valid for thirty days, after which the rate may be subject to ______.
a) cancellation / Stornierung b) revision / Überarbeitung, Anpassung c) forfeiture / Verwirkung
[Das Angebot ist dreißig Tage gültig; danach kann die Prämienrate einer Überarbeitung unterliegen.]
8. To get an accurate quote, the risk engineer must ______ the manufacturing plant onsite.
a) audit / abrechnen b) waive / verzichten c) inspect / besichtigen, prüfen
[Um ein präzises Angebot zu erstellen, muss der Ingenieur für Risikoprüfung die Fertigungsstätte vor Ort besichtigen.]
9. The underwriter asked the broker to ______ additional details regarding the fire protection system.
a) provide / liefern, bereitstellen b) withhold / zurückhalten c) invalidate / entkräftigen
[Der Underwriter bat den Makler, zusätzliche Details bezüglich der Brandschutzanlage bereitzustellen.]
10. Non-disclosure of previous losses allows the insurer to ______ the offer prior to inception.
a) extend / verlängern b) withdraw / zurückziehen c) endorse / nachtragen
[Das Nichtanzeigen vorheriger Schäden berechtigt den Versicherer, das Angebot vor Risikobeginn zurückzuziehen.]
11. The commercial client agreed to a higher ______ in order to reduce the annual premium.
a) limit / Versicherungssumme b) commission / Provision c) deductible / Selbstbehalt
[Der Gewerbekunde stimmte einem höheren Selbstbehalt zu, um die Jahresprämie zu senken.]
12. The proposal form must be duly ______ by an authorized officer of the company.
a) discarded / verworfen b) signed / unterzeichnet c) disputed / angefochten
[Das Antragsformular muss von einem zeichnungsberechtigten Vorstandsmitarbeiter ordnungsgemäß unterzeichnet werden.]
13. All quotes are subject to satisfactory completion of the environmental risk ______.
a) assessment / Bewertung, Prüfung b) cancellation / Stornierung c) default / Verzug
[Alle Angebote stehen unter dem Vorbehalt einer zufriedenzustellenden Umweltrisikobewertung.]
14. The broker received an non-binding ______ of terms before submitting full engineering reports.
a) binder / Deckungszusage b) endorsement / Nachtrag c) indication / Preiskalkulation (unverbindlich)
[Der Makler erhielt eine unverbindliche Indikation der Konditionen, bevor vollständige Ingenieurberichte eingereicht wurden.]
15. Before firm placement, the underwriter listed several ______ that needed to be fulfilled.
a) claims / Schäden b) subjectivities / Angebotsvorbehalte c) reinstatements / Wiederinkraftsetzungen
[Vor der festen Platzierung listete der Underwriter mehrere Vorbehalte auf, die erfüllt werden mussten.]
16. Misrepresentation of turnover figures can ______ the validity of the insurance quotation.
a) undermine / untergraben, gefährden b) enforce / durchsetzen c) validate / bestätigen
[Falschangaben zu Umsatzzahlen können die Gültigkeit des Versicherungsangebots gefährden.]
17. The policy’s ______ date was set for the first day of the following month.
a) expiry / Ablauf b) inception / Risikobeginn c) cancellation / Kündigung
[Der Risikobeginn der Police wurde auf den ersten Tag des folgenden Monats festgelegt.]
18. The underwriter calculated the premium based on the total sum ______ declared by the company.
a) forfeited / verwirkt b) lapsed / erloschen c) insured / versichert
[Der Underwriter berechnete die Prämie auf Basis der vom Unternehmen angegebenen Gesamtvorsorge/Versicherungssumme.]
19. An extension was granted to allow the proposer to ______ the required risk questionnaire.
a) complete / ausfüllen, vervollständigen b) reject / ablehnen c) revoke / widerrufen
[Es wurde eine Fristverlängerung gewährt, damit der Antragsteller den erforderlichen Risikofragebogen ausfüllen konnte.]
20. The cover note serves as evidence that insurance has been ______ pending final policy issuance.
a) cancelled / storniert b) effected / abgeschlossen, bewirkt c) lapsed / erloschen
[Die vorläufige Zusage dient als Nachweis, dass der Versicherungsschutz bis zur endgültigen Policenausstellung abgeschlossen wurde.]
21. To secure the risk, the primary insurer agreed to ______ 60% of the total liability.
a) decline / ablehnen b) surrender / zurückkaufen c) underwrite / zeichnen, übernehmen
[Um das Risiko abzusichern, erklärte sich der Erstversicherer bereit, 60 % der Gesamthaftung zu zeichnen.]
22. A formal ______ note was delivered to the broker to confirm the agreed pricing structure.
a) quotation / Angebots- b) claim / Schadens- c) loss / Verlust-
[Eine formelle Angebotsnotiz wurde dem Makler zugestellt, um die vereinbarte Preisstruktur zu bestätigen.]
23. If the risk details change significantly during negotiations, the quote will be considered ______.
a) binding / verbindlich b) null and void / null und nichtig c) ratified / bestätigt
[Wenn sich die Risikodetails während der Verhandlungen wesentlich ändern, gilt das Angebot als null und nichtig.]
24. The proposer was requested to declare any ______ physical hazards regarding the storage facilities.
a) material / gefahrerheblich, wesentlich b) redundant / überflüssig c) negligible / unbedeutend
[Der Antragsteller wurde aufgefordert, alle gefahrerheblichen physischen Risiken bezüglich der Lagerstätten anzugeben.]
25. The broker asked for a prompt response to ______ terms before the current policy expires.
a) terminate / beenden b) audit / prüfen c) finalize / finalisieren, abschließen
[Der Makler bat um eine rasche Rückmeldung, um die Konditionen zu finalisieren, bevor die bestehende Police abläuft.]

Teil 2: Fachwissen zu Angebotsprozessen & Antragsprüfung im internationalen Gewerbegeschäft

Beim Verfassen von Angeboten und der Bearbeitung von Anträgen in englischer Sprache gelten strikte rechtliche und geschäftliche Grundsätze. Hier sind die wichtigsten feinen Unterschiede im Fachjargon erklärt:

1. Anzeigepflicht & Gefahrerhebliche Umstände (Duty of Disclosure & Material Facts)

Im englischen Versicherungsrecht gilt der Grundsatz Uberrimae Fidei (ausgesprochenste Treu und Glauben). Der Antragsteller (applicant / proposer) muss dem Versicherer alle material facts (gefahrerheblichen Umstände) offenlegen (to disclose). Ein Fakt gilt als gefahrerheblich, wenn er die Entscheidung des Underwriters beeinflusst, das Risiko überhaupt zu zeichnen (to underwrite) oder die Prämie festzulegen. Eine Verletzung führt zur Anfechtbarkeit (voidability) des Vertrages.

2. Abgrenzung: Quote vs. Indication vs. Binder

In der Praxis der Verhandlungen unterscheidet man drei Phasen:

  • Indication: Eine unverbindliche Preisschätzung. Sie dient als erste Orientierung für den Makler, bindet den Versicherer jedoch juristisch nicht.
  • Quotation (Quote): Ein verbindliches Vertragsangebot mit festen Bedingungen, Prämien und Selbstbehalten (deductibles / excesses), meist befristet (z. B. 30 Tage).
  • Binder / Cover Note: Nach der Zusage (binding) ausgetellte vorläufige Deckungszusage, die als Nachweis dient, bis der Versicherungsschein (policy document) fertiggestellt ist.

3. Angebotsvorbehalte (Subjectivities)

Oft gibt ein Underwriter ein Angebot ab, das an Bedingungen geknüpft ist (subject to...). Diese Vorbehalte nennt man subjectivities. Typische Beispiele sind die Ausfüllung eines Brandschutz-Fragebogens, eine Risikobesichtigung (risk inspection) oder die Vorlage der schadenfreien Historie (loss record / loss runs) der letzten fünf Jahre.

Business Englisch Lernen — Fachbereich Versicherungswesen: Angebote & Antragstellung

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